Лицензия MSB в США
AЛицензия на ведение бизнеса в сфере денежных услуг (MSB) в США позволяет компаниям легально предоставлять финансовые услуги, такие как денежные переводы, обмен валюты, предоплаченные инструменты и некоторые услуги, связанные с цифровыми активами. Регистрация в качестве MSB является ключевым нормативным требованием для компаний, работающих в секторе финансовых услуг, и необходима для соблюдения следующих требованийфедеральные и государственные нормы.
На федеральном уровне деятельность МЦБ регулируетсяСеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)бюро Министерства финансов США, отвечающее за соблюдение законодательства по борьбе с отмыванием денег. В дополнение к федеральной регистрации большинство штатов требуют от компаний получитьлицензии штата, широко известный какЛицензии на передачу денег (MTL).
Соединенные Штаты - один из крупнейших финансовых рынков в мире, и получение статуса MSB позволяет компаниям легально работать в этой среде, устанавливать банковские отношения и предоставлять услуги клиентам как внутри страны, так и за рубежом.
Bergers Legal оказывает юридическую помощь компаниям, желающим зарегистрироваться в качестве MSB в США, включая анализ нормативно-правовой базы, регистрацию в FinCEN, подготовку программ соответствия и поддержку в выполнении требований по лицензированию на уровне штатов.
Преимущества лицензии MSB в США
Получение регистрации MSB в США дает ряд существенных преимуществ для финтех-компаний и поставщиков финансовых услуг.
Правовая деятельность в рамках финансовой системы США
Регистрация в FinCEN гарантирует, что компания работает в соответствии с федеральными финансовыми правилами и избегает потенциальных принудительных действий.
Повышение авторитета и доверия рынка
Финансовые учреждения, поставщики платежных услуг и клиенты с большей вероятностью будут работать с компаниями, получившими необходимый нормативный статус.
Доступ к банковской и платежной инфраструктуре
Лицензированные MSB имеют больше возможностей для установления отношений с банками и платежными сетями, необходимых для осуществления операционной деятельности.
Экспансия на мировые рынки
Поскольку Соединенные Штаты являются центральным узлом международной финансовой деятельности, регистрация MSB может способствовать развитию глобальных услуг по платежам и денежным переводам.
Виды бизнеса, требующие регистрации MSB
Согласно американскому законодательству, компании, занимающиеся оказанием определенных финансовых услуг, должны зарегистрироваться в FinCEN в качестве предприятий, оказывающих денежные услуги.
Основные категории включают:
Поставщики услуг по обмену валюты
Компании, которые обменивают одну фиатную валюту на другую, классифицируются как MSB, если объем операций превышает1 000 долларов США на клиента в день.
Предприятия по обналичиванию чеков
Организации, которые обналичивают чеки или другие денежные инструменты, превышающие1 000 долларов США на человека в день должны регистрироваться как MSB.
Эмитенты или продавцы денежных инструментов
Предприятия, выпускающие или продающие такие инструменты, как:
- денежные переводы
- дорожные чеки
- финансовые инструменты предоплаты
обязаны регистрироваться, если операции превышают установленные пороги.
Передатчики денег
Предприятия, осуществляющие перевод средств между физическими или юридическими лицами, как внутри страны, так и за рубежом, относятся к категории передатчиков денег и требуют регистрации MSB.
Поставщики предоплаченного доступа
Компании, предлагающие предоплаченные финансовые продукты, такие как предоплаченные карты или системы электронных кошельков, также должны зарегистрироваться в качестве MSB, если клиенты могут получить доступ к средствам в электронном виде.
Федеральные требования к регистрации MSB
Чтобы легально работать в Соединенных Штатах, MSB должны соблюдать федеральные нормативные обязательства, установленные в соответствии сЗакон о банковской тайне (BSA).
Регистрация в FinCEN
Компании должны представитьФорма 107 FinCEN через систему BSA E-Filing.
Ключевые требования включают:
- регистрация в течение180 дней после начала деятельности
- продление регистрациикаждые два года
- обновление регистрационной информации при смене владельца или операционной деятельности
Программа по борьбе с отмыванием денег
MSB должны внедрить комплексную программу по соблюдению требований AML, включающую:
- письменные политики и внутренние процедуры
- процедуры оценки рисков
- назначение ответственного за соблюдение требований
- регулярное обучение персонала
- независимые аудиты соответствия
Отчетность по валютным операциям
Сделки с участиемденежные суммы, превышающие 10 000 долларов США должны быть отражены в отчетах о валютных операциях (CTR).
Сообщение о подозрительной деятельности
MSB должны представитьОтчеты о подозрительной деятельности (SAR) для сделок2 000 долларов или больше когда есть основания подозревать незаконную деятельность.
Обязательства по ведению учета
Компании должны вести подробный учет определенных финансовых операций, включая переводы и покупки денежных инструментов, превышающих$3,000.
Эти записи, как правило, должны храниться в течениепять лет.
Государственные требования к лицензированию
В дополнение к федеральной регистрации большинство штатов требуют, чтобы поставщики финансовых услуг получилилицензии на перевод денег на уровне штата.
Государственные требования могут включать:
Лицензирование денежных переводов
Компании, работающие в нескольких штатах, должны получить лицензию в каждом штате, где предоставляются услуги.
Чистая стоимость и финансовые требования
Государства могут устанавливать минимальные пороги капитала или чистой стоимости для обеспечения финансовой стабильности.
Требования к поручительству
Многие юрисдикции требуют от компаний наличия поручительства в качестве финансовой гарантии для клиентов.
Проверка анкетных данных
Регулирующие органы обычно проводят проверки владельцев, директоров и ключевых должностных лиц компании.
Финансовая отчетность
Для подтверждения платежеспособности может потребоваться аудированная финансовая отчетность.
Представление бизнес-плана
Претенденты часто должны предоставить подробный бизнес-план и организационную структуру.
Регистрация через NMLS
Во многих штатах заявки на получение лицензии подаются черезНациональная многоштатная система лицензирования (NMLS)что упрощает работу с многосоставными приложениями.
Поскольку нормативные требования в разных штатах существенно отличаются, компании должны тщательно анализировать каждую юрисдикцию, в которой они планируют работать.
Процесс получения лицензии MSB в Соединенных Штатах
Процесс регистрации обычно состоит из нескольких этапов.
Определение сферы регулирования
Компания должна определить, квалифицируется ли ее бизнес-модель как бизнес по оказанию денежных услуг в соответствии с правилами FinCEN.
Федеральная регистрация в FinCEN
Компания подает документыФорма 107 FinCEN через систему BSA E-Filing.
Заявки на получение государственной лицензии
В случае необходимости заявки подаются в государственные органы финансового регулирования.
Документация может включать:
- бизнес-план
- финансовая отчётность
- справочная информация об управлении
- подтверждение чистой стоимости и требования к залогу
Разработка системы соблюдения требований ПОД
В соответствии с Законом о банковской тайне должна быть внедрена внутренняя программа обеспечения соответствия.
Установление процедур отчетности
Компании должны внедрить процедуры, позволяющие сообщать о подозрительной деятельности и крупных денежных операциях.
Постоянное соблюдение нормативных требований
После получения регистрации и лицензий компании должны соблюдать федеральные и государственные нормативные требования.
Сроки получения лицензии MSB
Общие сроки зависят от федеральных процедур и процедур штата.
Типичные сроки включают:
Регистрация в FinCEN
Обработка обычно занимаетоколо двух недель после подачи формы 107.
Государственное лицензирование
Сроки получения лицензии на уровне штата сильно варьируются в зависимости от юрисдикции и нормативных требований. Утверждение может занятьот нескольких недель до нескольких месяцев.
В результате полный процесс лицензирования деятельности по всей стране может занятьнесколько месяцев.
Постоянное соблюдение требований и обслуживание лицензий
Поддержание статуса MSB требует постоянного соблюдения нормативных требований.
Основные обязанности включают:
Двухгодичное обновление FinCEN
Регистрация MSB должна продлеваться каждые два года путем подачи обновленной формы 107.
Сообщение о подозрительной деятельности
О сделках, которые кажутся подозрительными, необходимо сообщать в течение30 дней после обнаружения.
Контроль и учет операций
Компании должны хранить данные о транзакциях и информацию о клиентах не менеепять лет.
Обслуживание программы AML
Программы обеспечения соответствия должны регулярно пересматриваться, обновляться и проверяться.
Управление агентами
Компании, работающие через агентов, должны вести обновленный список агентов и предоставлять его регулирующим органам по запросу.
Обновление нормативных документов
О существенных изменениях, таких как смена собственника или структурные изменения, необходимо незамедлительно сообщать в регулирующие органы.
Несоблюдение требований может привести к штрафам со стороны регулирующих органов или приостановке деятельности.
Налогообложение компаний MSB в США
Налоговая система США функционирует на уровнефедеральный, государственный и местный уровниПри планировании операций компании, предоставляющие финансовые услуги, должны учитывать каждый слой.
Федеральное налогообложение
Федеральное налогообложение может включать в себя:
- налог на прибыль организаций
- налоги на заработную плату для социального обеспечения и Medicare
- определенные акцизы в зависимости от услуг
Государственное налогообложение
Налоговые обязательства государств существенно различаются в разных юрисдикциях и могут включать в себя:
- государственный налог на прибыль
- налог с продаж на некоторые виды услуг
- франшизные налоги
В некоторых штатах корпоративный подоходный налог не взимается.
Местное налогообложение
Местные органы власти могут вводить дополнительные налоги или сборы, такие как:
- местные налоги с продаж
- налоги на недвижимость
- налоги на муниципальные услуги
Поскольку налоговая система США различается по юрисдикциям, компании обычно согласовывают свои действия с налоговыми консультантами при структурировании своей деятельности.
Заключение
Регистрация в качестве предприятия по оказанию денежных услуг в США - важный шаг для компаний, предоставляющих финансовые услуги, такие как денежные переводы, обмен валюты и платежные решения.
Регистрация MSB обеспечивает соблюдение федеральных финансовых норм и позволяет компаниям работать на одном из крупнейших финансовых рынков мира.
Однако компании также должны учитывать лицензионные требования на уровне штата и поддерживать комплексные программы соответствия для выполнения текущих нормативных обязательств.
Bergers Legal Помогает компаниям на всех этапах процесса регистрации MSB в США, включая анализ нормативно-правовой базы, регистрацию в FinCEN, подготовку программ AML и координацию процедур лицензирования в штатах.