Лицензия EMI в Литве

Лицензия EMI в Литве

Литва стала одним из самых заметных финтех-центров в Европейском союзе, особенно для компаний, желающих получить разрешение на деятельность в качестве учреждений электронных денег. В настоящее время более восьмидесяти ЭМИ работают под надзоромБанк Литвы (Lietuvos bankas)что делает страну одной из самых активных лицензионных юрисдикций в Европе.

AnЛицензия EMI в Литве выдается Банком Литвы в соответствии сДиректива 2009/110/EC (Директива об электронных деньгах - EMD2) и национальныйЗакон об электронных деньгах и учреждениях электронных денег.

Это разрешение позволяет компаниям выпускать электронные деньги, управлять цифровыми кошельками и предоставлять платежные услуги на всей территорииЕвропейская экономическая зона через паспортизацию ЕС.

Минимальный первоначальный капитал, необходимый для получения полного разрешения EMI, составляет€350,000, в то время как официальная государственная пошлина за подачу заявления составляет€1,463. На практике весь процесс авторизации обычно занимает6-12 месяцевХотя официальный период рассмотрения заявки после подачи полного пакета документов может занять дотри месяца.

После получения лицензии EMI в Литве может распространять свои услуги на все страны-члены ЕС и ЕЭЗ. Лицензированные учреждения также могут получитьпрямой доступ к инфраструктуре SEPA через платформу CENTROLINK Банка Литвы, что значительно упрощает платежные операции в евро.

Bergers Legal оказывает юридическую и регуляторную поддержку в получении лицензии EMI в Литве, включая подготовку пакета документов для подачи заявки, разработку нормативно-правовой базы и помощь в процессе получения лицензии в Банке Литвы.

Краткие факты - Лицензия EMI в Литве

Что такое лицензия EMI в Литве

AnЛицензия учреждения электронных денег уполномочивает компанию выпускать электронные деньги и предоставлять широкий спектр платежных услуг на территории Европейского союза.

Электронные деньги представляют собойденежная стоимость, хранящаяся в цифровом виде выпущенные в обмен на денежные средства и принимаемые в качестве платежного средства третьими лицами.

Компании, имеющие лицензию EMI, могут предоставлять такие услуги, как:

• выпуск электронных денег
• управление цифровыми кошельками и платежными счетами
• Обеспечение возможности проведения онлайн- и офлайн-платежей
• предоставление индивидуальных счетов IBAN
• содействие трансграничным переводам
• обработка платежей для физических и юридических лиц
• выпуск платежных карт по международным схемам, таким как Visa или Mastercard

Литовские ЭМИ могут работать на всей территорииЕС и ЕЭЗ с использованием механизма паспортизацииЭто означает, что дополнительное лицензирование в других странах-членах ЕС не требуется.

Литовское законодательство также позволяет выдаватьограниченная лицензия EMIВ соответствии с которыми деятельность может быть ограничена Литвой и могут применяться определенные операционные пороги.

Почему Литва является ведущей юрисдикцией EMI

Литва зарекомендовала себя как одна из самых доступных финтех-юрисдикций в Европейском союзе.

СайтБанк Литвы выступает в качестве централизованного финансового регулятора, отвечающего за лицензирование и надзор за деятельностью учреждений электронных денег.

Популярность Литвы среди финтех-компаний обусловлена несколькими факторами.

Опытный регулятор

Банк Литвы имеет значительный опыт надзора за финтех-компаниями, работающими на международном уровне.

Доступ к инфраструктуре SEPA

Лицензированные учреждения могут напрямую подключаться к SEPA черезПлатежная система CENTROLINKЭто позволяет осуществлять эффективные расчеты в евро.

Паспортизация ЕС

Литовские ЭМИ могут предоставлять услуги во всех странах ЕС и ЕЭЗ без получения дополнительных национальных лицензий.

Сбалансированная нормативно-правовая база

Литва сочетает высокие стандарты регулирования с относительно доступными процедурами лицензирования по сравнению со многими другими юрисдикциями ЕС.

Экосистема, благоприятная для финтеха

Страна активно продвигает финансовые инновации и поддерживает благоприятный диалог с финтех-компаниями.

Возможности лицензии EMI по сравнению с другими финансовыми учреждениями

Преимущества лицензии EMI в Литве

Получение лицензии EMI в Литве дает финтех-компаниям ряд стратегических преимуществ.

Доступ к европейскому финансовому рынку

Лицензированный EMI может предоставлять услуги на всей территории Европейской экономической зоны благодаря праву паспортизации.

Непосредственное участие в SEPA

Через систему CENTROLINK Банка Литвы ЭМИ могут получить прямой доступ к платежной инфраструктуре SEPA.

Возможность выпуска электронных денег

ЭМИ могут создавать электронные кошельки, управлять хранящимися средствами клиентов и предоставлять платежные счета с номерами IBAN.

Поддержка глобальных платежных сетей

Лицензированные учреждения могут интегрироваться с международными карточными схемами, такими как Visa и Mastercard.

Гибкие операционные модели

Компании могут удаленно открывать платежные счета для физических и юридических лиц.

Возможности удаленного KYC

Проверка клиента может осуществляться с помощью цифровых средств идентификации, таких как видеоверификация и электронные подписи.

Неограниченный срок действия лицензии

После получения лицензия EMI остается в силе на неопределенный срок при условии соблюдения нормативных требований.

Этапы получения лицензии EMI в Литве

Процедура авторизации обычно включает несколько этапов, согласованных с Банком Литвы.

Шаг 1 - Предварительная консультация

На этом этапе заявитель обычно проводит ознакомительную встречу с регулятором, чтобы обсудить бизнес-модель и лицензионные требования.

Шаг 2 - Создание компании и подготовка документации

Этот этап включает в себя:

• регистрация компании в Литве
• подготовка бизнес-плана и операционной программы
• разработка финансовых прогнозов
• проверка акционеров и руководства
• набор необходимого персонала
• создание местного отделения

Шаг 3 - Подача заявления на получение лицензии

В Банк Литвы подается полный пакет документов, включающий финансовую, юридическую и техническую документацию.

Шаг 4 - Обзор нормативной базы

Банк Литвы оценивает заявку и может запросить дополнительную информацию, прежде чем выдать разрешение.

Шаг 5 - запуск в эксплуатацию

После получения лицензии компания завершает настройку инфраструктуры и готовится к операционной деятельности.

Реальные сроки выполнения всех этапов обычно составляютот шести до двенадцати месяцев.

Виды лицензий EMI, доступные в Литве

Литовское законодательство различаетдве категории разрешения EMI в зависимости от масштаба операций.

Anнеограниченная лицензия EMI позволяет учреждению работать на всей территории Европейской экономической зоны и выпускать электронные деньги без операционных ограничений.

Aограниченная лицензия EMI позволяет работать только на территории Литвы и может устанавливать ограничения на объемы операций.

Стоимость получения лицензии EMI в Литве

Общая стоимость авторизации зависит от структуры проекта, требований к соответствию и реализации инфраструктуры.

На практике общий бюджет на запуск полностью функционирующего ЭМИ в Литве обычно составляет€430 000 и €600 000 и болееВ том числе требования к капиталу и операционному оборудованию.

Лицензия EMI и регламент MiCA

ПодРегулирование рынков криптоактивов (MiCA)только кредитные учреждения и лицензированные учреждения электронных денег могут выпускатьтокены электронных денег (ЭДМ) в рамках Европейского союза.

Таким образом, лицензия EMI в Литве обеспечивает необходимый нормативный статус для компаний, планирующих выпуск цифровых активов типа stablecoin, при условии соблюдения ими таких обязательств MiCA, как:

• подготовка "белого документа" по криптоактивам
• сохранение резервов
• требования к капиталу
• обязательства по раскрытию информации

Экосистема финтеха Литвы и опыт регулирования делают ее практичной юрисдикцией для проектов, сочетающих в себетрадиционные услуги электронных денег с токенизированными моделями платежей.

Лицензия EMI против лицензии платежного учреждения

Литва также предлагаетЛицензии платежных организаций (PI)которые отличаются от лицензий EMI по объему и функциональности.

AЛицензия платежного учреждения обычно подходит для компаний, которые занимаются исключительно обработкой платежей и переводом средств.

AnЛицензия EMIВ отличие от них, эта система позволяет учреждениям выпускать электронные деньги и хранить остатки на счетах клиентов в цифровых кошельках.

Документы, необходимые для подачи заявки на получение лицензии EMI

Банк Литвы требует предоставления полного пакета документов в процессе лицензирования.

Типичная документация включает в себя:

• учредительные документы компании
• устав
• подробный бизнес-план
• операционная программа
• финансовые прогнозы
• подтверждение минимального уставного капитала
• информация об акционерах и бенефициарных владельцах
• справки об отсутствии судимости для ключевых лиц
• описание структуры внутреннего управления
• Политика AML и KYC
• внутренние процедуры управления рисками
• процедуры обеспечения сохранности средств клиентов
• Описание ИТ-систем
• информация об аудиторах и процедурах бухгалтерского учета
• договор аренды офиса в Литве

Регулятор оценивает какфинансовая стабильность проекта ипрофессиональная репутация команды менеджеров.

Регулирование деятельности учреждений электронных денег в Литве

Учреждения электронных денег в Литве действуют в рамках комплексной нормативной базы, объединяющей европейское и национальное законодательство.

Основные инструменты регулирования включают:

• Директива 2009/110/EC (Директива об электронных деньгах - EMD2)
• Директива (ЕС) 2015/2366 (Директива о платежных услугах - PSD2)
• Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег
• Общее положение о защите данных (GDPR)
• Закон о цифровой операционной устойчивости (DORA)

Национальное законодательство Литвы также включает в себя:

• Закон об электронных деньгах и учреждениях электронных денег
• Закон о финансовых учреждениях
• Закон о платежных учреждениях
• Закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма
• Закон о правовой защите персональных данных

Эти нормативные документы устанавливают требования к:

• корпоративное управление
• достаточность капитала
• управление рисками
• защита клиентов
• Соблюдение требований AML
• кибербезопасность и операционная устойчивость

Банк Литвы осуществляет постоянный надзор за лицензированными учреждениями и следит за соблюдением требований как ЕС, так и национального законодательства.